همه‌گیری بحران COVID-19 تأثیر مخربی بر بازده ابزارهای متعارف سرمایه‌گذاری‌ها مانند سهام، طلا و املاک و مستغلات داشت و سرمایه‌گذاران انبوهی را به سمت سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال سوق داد. افراد و سرمایه گذاران نهادی حتی در طول رکود اقتصادی در سراسر جهان که بسیاری از سرمایه گذاران را وحشت زده کرد، شانس خود را در این صنعت امتحان کردند تا بازدهی مناسبی داشته باشند.
علیرغم قابلیتی که ارزهای دیجیتال که در ارائه دریچه‌ای عالی برای کسب ثروت و کسب سود با نوسان گیری ارائه می‌دهند، نمی‌توان این واقعیت را انکار کرد که این صنعت طی دو سال گذشته به سرعت رشد کرده است. دنیای رمزارزها هنوز در حال نوآوری است و ایده‌های مختلف در حال شکل گیری هستند؛ در همین حین نیز راه‌های جدیدی برای کسب درآمد از این دارایی‌ها ایجاد می‌شود و یکی از این راه‌ها وام دهی ارز دیجیتال است.
وام دهی ارز دیجیتال چیست؟
وام دهی ارز دیجیتال ابزاری مبتکرانه برای به دست آوردن سریع پول نقد مورد نیاز است، زیرا به شما امکان می‌دهد از دارایی های رمزنگاری خود به عنوان امنیت برای دریافت وام های مطمئن استفاده کنید. اگر می‌پرسید چگونه می‌توانم با کریپتوکارنسی وام بگیرم، وام دهی ارز دیجیتال با وثیقه راه‌حل مناسبی است. این فرایند به وام گیرندگان اجازه می‌دهد تا از دارایی های رمزنگاری خود به عنوان وثیقه برای دریافت وام فیات یا استیبل کوین استفاده کنند.
وام دهی ارز دیجیتال به شما امکان می‌دهد بدون نیاز به فروش سکه‌های خود پول دریافت کنید و از پول نقد برای تحقق اهداف خود استفاده کنید. وام‌های رمزنگاری به شما این امکان را می‌دهند که از دارایی های دیجیتالی که در اختیار دارید برای ایجاد سود سهام با وام دادن بخشی یا کل دارایی‌های خود استفاده کنید.
پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال نقش کلیدی در اعطای چنین وام‌هایی دارند. به طور کلی، می‌توانید تا 50 درصد از ارزش دارایی‌های دیجیتال خود را وام بگیرید، اگرچه برخی از پلتفرم‌ها ممکن است به شما اجازه دهند حتی بیشتر وام بگیرید.
نوسانات یکپارچه دارایی‌های کریپتو منجر به جذب بیشتر وام‌دهی با استیبل کوین‌ها شده است. در شبکه Celcius و Nexo، وام دهندگان استیبل کوین‌ها می‌توانند 8٪ درآمد داشته باشند، در حالی که در Compound Finance (یک پلتفرم غیرمتمرکز وام دهی رمزنگاری) نرخ درصد سالانه وام (APR) برای استیبل کوین دای (DAI) حدود ۱۲٪ و برای USDC نیز ۹٪ است.
لندینگ ارز دیجیتال چگونه کار می‌کند؟
وقتی صحبت از نرخ بهره می‌شود، مدل‌های وام‌دهی و استقراض همتا به همتا (P2P) به شدت تحت تأثیر سناریوی عرضه و تقاضا قرار دارند. حجم بالای وام همراه با عرضه کم از سوی وام دهندگان به معنای بازده بالا برای وام دهندگان است. با این حال، اگر تقاضا برای وام های کریپتو کم باشد و عرضه از سوی وام دهندگان زیاد باشد، نرخ بهره برای وام گیرندگان پایین خواهد بود.
اگر به این فکر می‌کنید که چرا استیبل کوین ها نرخ های بهره بالایی دارند، این بخش ممکن است بسیار آموزنده باشد. ایده اصلی عرضه و تقاضا منجر به وام دادن به استیبل کوین می‌شود که بازده سالانه را دو رقمی می‌کند. استیبل کوین ها هنوز یک صنعت نوپا هستند و تنها 2 تا 3 درصد از کل سرمایه بازار ارزهای دیجیتال را تشکیل می‌دهند.
در پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال مقدار قابل توجهی از عرضه وام از طریق استیبل کوین ها تامین می‌شود. بسیاری این سکه‌ها را فقط برای قرض دادن آنها در این پلتفرم‌ها می‌خرند، اما در مقایسه با عرضه ارزهای دیجیتال برتر، بسیار کم است. پلتفرم Compound Finance را در نظر بگیرید، که تقاضا برای DAI تقریباً 40 برابر بیشتر از ETH است. معامله گران سازمانی بزرگ و پردازشگرهای پرداخت ارزهای دیجیتال پشت تقاضای عظیم برای DAI هستند.
درست مانند وام مبتنی با اوراق بهادار، در وام دهی ارز دیجیتال در واقع ارزهای دیجیتال وثیقه هستند. اساساً لندینگ ارز دیجیتال شبیه به وام مسکن است. شما برای دریافت وام و بازپرداخت آن در یک زمان از پیش تعیین شده، دارایی های رمزنگاری خود را وثیقه قرار می‌دارید. این نوع وام ها را می‌توان از طریق پلتفرم وام دهی کریپتو یا صرافی ارز دیجیتال دریافت کرد. اگرچه شما همچنان مالکیت ارز دیجیتال وثیقه شده را حفظ می کنید، اما از حق انجام تراکنش با استفاده از سکه های دیجیتال چشم پوشی می‌کنید.
وام‌های رمزنگاری به دلیل مزایای متعددی مانند نرخ بهره پایین، انتخاب ارز وام، عدم بررسی اعتبار، تامین مالی سریع و توانایی کسب درآمد غیرفعال با کریپتو، به عنوان یک گزینه مناسب شناخته می‌شوند. علاوه بر این، می‌توانید سکه های دیجیتالی خود را قرض دهید و APY بالایی (بیش از 10٪) در چندین پلتفرم رمزنگاری دریافت کنید.
همه تراکنش‌های وام‌دهی کریپتو دو طرف مجزا دارند: وام‌گیرنده و وام‌دهنده. این وظیفه وام گیرنده است که دارایی های رمزنگاری شده را به عنوان وثیقه سپرده گذاری کند تا وام را برای وام دهنده تضمین کند. این ترتیب به نفع متقابل عمل می‌کند، زیرا وام گیرنده در ازای دارایی های رمزنگاری خود وام فوری دریافت می‌کند در حالی که وام دهندگان با مبلغ آزاد شده به عنوان وام سود دریافت می‌کنند.
آیا لندینگ ارز دیجیتال امن است؟
ممکن است مشتاق باشید بدانید که آیا وام‌دهی کریپتو ایمن است یا خیر. قبل از اینکه به عنوان یک وام دهنده در یک پلتفرم ارز دیجیتال فعالیت خود را شروع کنید، مطمئن شوید که به خوبی با جزئیات آشنا هستید. هنگامی که رمزارز خود را برای وام دادن به هر پلتفرمی منتقل می‌کنید، آنها به کلیدهای ارز دیجیتال دسترسی دارند و شما فقط اوراق قرضه صادر شده توسط قرارداد هوشمند را دارید. بررسی استانداردهای حسابرسی قرارداد هوشمند، تاریخچه پروژه و تیم آن می‌تواند به شما در هدایت تصمیمات شما کمک کند.
اگر با چشمان بسته شروع به قرض دادن ارز دیجیتال خود کردید از ناپدید شدن دارایی خود تعجب نکنید. باید قبل از شروع کار با پلتفرمی که برای وام دهی استفاده می‌کنید، دقت لازم را انجام دهید زیرا یک اشتباه ممکن است برایتان بسیار پرهزینه باشد.